Rwanda : eKash révolutionne les paiements numériques grâce à l’interopérabilité totale
Par Télesphore KABERUKA
Kigali – Pour de nombreux Rwandais, envoyer de l’argent d’une banque vers un portefeuille mobile ou inversement relevait souvent du parcours du combattant : frais élevés, délais parfois frustrants et systèmes qui ne communiquaient pas toujours efficacement entre eux. Depuis le 14 juillet, cette réalité appartient désormais au passé grâce au déploiement complet d’eKash, la plateforme nationale de paiement instantané qui unifie l’ensemble de l’écosystème financier du pays.
Cette évolution marque une étape majeure dans la transformation numérique du Rwanda. Désormais, les banques commerciales, les opérateurs de mobile money, et bientôt les SACCOs et les institutions de microfinance sont connectés à une infrastructure unique, permettant des transactions instantanées, fluides et abordables entre tous les acteurs du système financier.
L’interopérabilité au cœur de la réforme
L’innovation majeure apportée par eKash est l’interopérabilité, c’est-à-dire la capacité pour différentes institutions financières de communiquer et d’échanger de l’argent à travers une même plateforme.
Avant cette réforme, chaque banque ou fournisseur de monnaie électronique devait développer des connexions techniques distinctes avec chaque institution partenaire. Cette multiplication des interfaces augmentait les coûts et compliquait les transactions.
Avec eKash, chaque institution se connecte une seule fois au système national. Résultat : les clients peuvent transférer de l’argent entre banques, portefeuilles mobiles et autres institutions financières sans se soucier de la technologie utilisée par le destinataire.
« Avec eKash, les institutions se connectent une seule fois au système national de paiement, ce qui réduit considérablement la complexité technique et améliore l’efficacité des transactions numériques », explique Chirenje Clinton, responsable principal du marketing et de la communication chez RSwitch, l’opérateur de la plateforme.
Selon lui, cette harmonisation permettra aux citoyens de bénéficier de paiements numériques « plus simples, plus rapides, plus accessibles et plus abordables ».
Des frais drastiquement réduits
L’un des changements les plus appréciés concerne les coûts des transactions. Désormais, les transferts entre différentes institutions financières sont plafonnés à 20 francs rwandais par transaction, quel que soit le montant transféré, dans la limite de 10 millions de francs rwandais.
Cette mesure contraste fortement avec l’ancien système où certaines transactions pouvaient coûter plusieurs milliers de francs.
« J’hésitais à envoyer de grosses sommes »
Pour Jean-Claude Nshimiyimana, commerçant à Kigali, cette réforme représente un soulagement considérable.
« Quand je devais envoyer de l’argent de mon compte bancaire vers un portefeuille mobile, les frais pouvaient être très élevés. J’hésitais souvent à effectuer certaines transactions. Aujourd’hui, je peux transférer rapidement mon argent sans me préoccuper du coût. »
Même satisfaction chez Vestine Mukamana, entrepreneure dans le secteur du commerce électronique.
« Mes clients utilisent différentes banques et différents services de mobile money. Avant, les transferts étaient parfois compliqués ou coûteux. Maintenant, tout passe par le même système et les paiements arrivent presque instantanément. »
Une avancée pour les zones rurales
Dans le district de Nyagatare, Emmanuel Habimana, agriculteur membre d’un SACCO local, estime que cette innovation facilitera grandement les échanges financiers.
« Souvent, mes acheteurs utilisaient des services différents du mien. Je devais parfois attendre ou chercher une autre solution pour recevoir mon argent. Avec cette interconnexion, les paiements deviennent beaucoup plus simples. »
Même constat pour Aline Uwase, mère de famille à Musanze.
« Quand mes enfants m’envoyaient de l’argent depuis leurs comptes bancaires, je devais parfois me déplacer pour le retirer. Aujourd’hui, je peux le recevoir directement sur mon téléphone. Cela me fait gagner du temps et de l’argent. »
Aucun changement pour les utilisateurs
L’un des avantages d’eKash est que les clients n’ont pas besoin de créer un nouveau compte ni de télécharger une nouvelle application.
Les transactions continuent de s’effectuer via les applications bancaires existantes, les plateformes de mobile money, les services bancaires en ligne ou encore les codes USSD déjà utilisés par les clients.
Qu’il s’agisse d’un transfert d’un compte bancaire vers un portefeuille mobile, d’une banque vers une autre, ou entre différents opérateurs de mobile money, toutes les opérations passent désormais par la même infrastructure nationale harmonisée.
Un réseau financier de plus en plus connecté
Lancé en 2022, eKash avait d’abord pour mission de rendre les services de mobile money interopérables. La plateforme a ensuite été progressivement étendue aux banques, bientôt aux SACCOs et aux institutions de microfinance.
Aujourd’hui, elle relie 22 institutions financières, parmi lesquelles les banques commerciales du pays, MTN Mobile Money Rwanda, Airtel Money Rwanda.
Pour la Banque Nationale du Rwanda (BNR), cette étape constitue un levier essentiel pour renforcer l’inclusion financière, réduire les coûts des services financiers et accélérer la transition vers une économie numérique intégrée.
Au-delà d’une simple amélioration technique, eKash illustre la volonté du Rwanda de bâtir un écosystème financier où l’argent circule librement entre tous les acteurs, sans barrières technologiques. Une révolution silencieuse dont les premiers bénéficiaires sont les millions de citoyens qui utilisent chaque jour les services financiers numériques.
